对于企业来说，是否购买或租赁服务器一直是一个两难的问题。两种选择都有各自的优点和缺点。在做出决定之前，了解每种方法的长期成本非常重要。
资本支出 (CAPEX)
资本支出是指用于购买资产的费用。当您购买服务器时，您一次性支付全部费用。您可以在服务器的整个使用寿命期间折旧费用。折旧是一种会计方法，允许您将资产成本分摊到其使用寿命期间。
购买服务器的好处是，一旦您支付了费用，您就可以拥有它。您不必担心每月租赁费。您还可以根据需要随时升级或更换服务器。
购买服务器的最大缺点是前期成本。购买服务器是一笔大笔投资，可能超出预算。您还需要考虑服务器的维护和支持费用。
运营费用 (OPEX)
运营费用是指用于运营业务的费用。当您租赁服务器时，您会分期支付费用。您通常可以按月或按季度支付租赁费。租赁服务器的主要好处是成本较低。您不必一次性支付大笔费用。您还可以将租赁费用计入您的运营费用，这可以帮助您降低整体税收。
租赁服务器的最大缺点是，您永远无法拥有它。租赁期结束后，您必须返还服务器。您也不能像购买服务器那样随意升级或更换服务器。
年度成本比较
下表比较了购买和租赁服务器的年度成本：| 方法 | 前期成本 | 年度维护成本 | 年度总成本 |
|—|—|—|—|
| 购买 | 高 | 低 | 低 |
| 租赁 | 低 | 高 | 高 |如您所见，购买服务器的前期成本较高，但年度维护成本较低。另一方面，租赁服务器的前期成本较低，但年度维护成本较高。
哪种方法适合您？
在决定购买还是租赁服务器时，需要考虑以下因素：您的预算您的运营成本您的长期需求如果您有一个大的预算，并且您能够承担购买服务器的前期成本，那么购买服务器可能是一个更好的选择。如果您预算有限，或希望降低运营成本，那么租赁服务器可能是一个更好的选择。
结论
购买还是租赁服务器的决定是一项重大的财务决定。在做出决定之前，了解每种方法的长期成本非常重要。通过权衡每种方法的优点和缺点，您可以做出最适合您业务需求的决定。
融资期限其实在意思上就是贷款期限吧？
融资期限就是贷款期限。
融资期限是指企业拥有融入资金使用权的期限。
从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。
1991年邓小平同志视察上海时指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一招棋活，全盘皆活。
”由此可看出政府高层对金融逐渐重视。
扩展资料：
融资投放期限的确定，砬综合考虑资金的拥有量与需求量、投放对象的信誉与实力、运用资金项目的周期与效益等因素，当资金拥有量大于需求量，投放对象的信誉高 实力强，运用资金项目的周期长、效益好时，投放期限可相对长些；当资金需求量大于拥有量，投放对象的信誉、实力及效益一般时，投放期限则应短些。
报据农村合作基金会所拥有的股金和自身积累有限，所代管的资金叉必需按期拨付的实情，遵循以流动资金为主、 短期小额为主的投放原吼，投放期限以l～3个月为宜，企业拥有融入资金使用权的期限。
对于一些投放对象到期无力归还本金，但利息结清并以现款结付者，其本垒续用期限也只能向后顺延1～3个月。
参考资料：网络百科-融资期限
云游戏的全方位困境与变革
游戏陀螺第六届数字娱乐产业年度高峰会(DEAS)于2019年12月11日至13日在厦门磐基希尔顿酒店举行。
本届年会将以“寻·道”为主题，汇聚时代力量，全方位、多角度构建年度数字娱乐产业盛会，共同铸造中国数字娱乐品牌，携手共建数字娱乐和谐生态。
会上，在主题为“在云游戏时代，该如何找到自己定位?”的圆桌会议中，游戏陀螺首席运营官任培文与游族网络首席技术官伍涛、金山云游戏云事业部总经理丁雪菲、英礴中国制作总监包波以及广州卓远虚拟现实科技有限公司副总裁何晋共同探讨了云游戏将对游戏行业带来怎样的冲击。
游戏陀螺：如何看待当前云游戏这个概念为什么这么火?
伍涛：云游戏并不是一个新的概念，也不是一个新的技术，在若干年前就已经出现了云游戏技术研究，并且有对应的产品，美国之前就有一个公司Onlive提供了云游戏产品，可惜后来这个公司没有持续经营下去。
现在时机已经颇为成熟，因为网络带宽已经到了千兆，而云游戏从技术上来讲，所需要的带宽大概10MB/s就可以了。
所以在这个时间点，谷歌、微软开始看到自己基础设施的优势，都在布局云游戏内容，在内容和娱乐产业里面充当新的渠道。
丁雪菲：站在云计算厂商的角度，其实从游戏最开始上云计算和公有云是在3G时代，一些卡牌类的游戏第一次应用在智能手机上，这是游戏内容第一次与智能设备的结合。
而时下在5G即将来临的时候，为什么说云游戏在5G时代是即将爆发的一个现象，首先，基础设施成熟了，其次，从游戏的类型看，《头号玩家》这种代入感和沉浸感极其强的虚拟世界游戏场景是大家理想中云游戏最终的一个形态。
另外一个方面，云游戏对云计算的带宽和算力的要求是一个非常显著的增长需求，因为在4G时代，手游主要是在移动端，利用大家的碎片时间，未来基础设施完善了以后，云计算在云游戏多屏互动的场景中会扮演一个非常重要的角色。
包波：我觉得云游戏可能是游戏产业一个新的平台。
游戏产业基本上是按照平台来区分的，目前大概占全球游戏产业50%的移动平台，25%的主机平台，还有略微少于25%的PC平台。
云游戏将来会在这三个平台之外，有自己的领域，会大幅度的获取三大平台的用户。
每一次游戏产业引入新平台都会让这个产业变得更大，在十年前移动游戏产业几乎是很小，短短十年就变成这个样子。
现在云基础设施越变越好，很有可能最后云游戏会成为一个新的平台，就像将来VR平台一样。
何晋：每一次都是由于网络的改变带来一个全新的市场，我觉得云游戏的到来，不仅仅是多一个游戏的渠道，更多是带来一个更广阔的市场。
游戏陀螺：每一个新概念的落地都会引起相关产业的变革，比如智能手机的普及使得移动游戏得以爆发，那么云游戏的来临，会对游戏产业带来怎样的冲击?
●云游戏的短期冲击及长期利好
伍涛：这个事情可以从短期来看，云游戏首先对主机游戏带来冲击和变化，主机厂商其实有一个硬件门槛。
数字游戏内容是一个道理，但是云游戏时代可能不再受主机的局限，所以我觉得主机厂商应该有点紧张。
但是从长期来看，对主机游戏的工作室是一种利好，因为他们的产品除了以前的主机端以外，云游戏可以为其带来用户边界的扩大，给主机工作室新的机会，比如在产品上做一个改编就可以适应云游戏，也可以在碎片时间玩。
另一个层面，云游戏可能会在产品推广上带来变化，现在手游的推广其实要经过好几个阶段，在广告平台、媒体上首先有广告落地，然后点击之后会进入到下载，下载之后再到安装，安装之后再到登录注册，然后再到创建角色，再到玩游戏的过程。
在云游戏这个时代变得简单。
看到一个游戏就可以点进去玩，这个过程比以前要简单得多，中间环节的简化很有可能为营销推广带来革命性的变化。
●云游戏的两个问题：解决游戏云化、视频传输速率
丁雪菲：在5G和云游戏即将来临的时候，现在这个阶段对于云计算公司来说主要的一些机遇或者说挑战在以下几个方面：一个是如何让游戏快速的实现云游戏化。
第二是视频传输，主要是云游戏化的大规模视频流传输，这是云游戏要解决的头两个需求。
同时前面提过各种各样互动的PaaS和SaaS服务，这是第一阶段云计算厂商应该做的事情，然而到了第二个阶段，刚才伍总也提到过云游戏可以让一些精品的主机类3A大作，云游戏化后能够有比较好的用户体验。
另外一方面引来了一个比较有争议的话题就是手游到底有没有必要进行云游戏化，手游的体验现在已经非常好了，现阶段我们把手机游戏云化，其实看来就是把游戏从本地端搬到的云端，增加了带宽和GPU的成本，所以现阶段各家云计算厂商和想做云游戏的厂商最大的痛点在于成本。
第二阶段可以干的事情是分层渲染，举个例子，游戏里面现在渲染分为是场景渲染和人物渲染，本地客户端是在本地完整的做一次渲染，比如十人对抗，那就意味着本地有十个客户端各渲染一次，如果分层渲染放到云端，那么大型多人在线的游戏，场景可以只渲染一次，再把每个人看到的视角以每个角度切片的方式以视频流推送到玩家视角，其实可以计算一下，这样带来是算力的节省是非常大的，因为主要的算力消耗都在场景上，这是我们思考的关于云游戏的第二阶段对于云计算公司的挑战。
回过头来说，云游戏对云计算的这么一个产品类别或者说具体到对云主机、GPU和带宽的提升是非常显著，这个阶段也需要云计算做大量的储备，所以站在云计算厂商的角度这是云游戏带来的一个非常大的机遇。
我前面有提到过在云游戏这种场景里是内容和算力的第一次深度的绑定，就是说对于云计算厂商来说，比如对于金山云来说定位为第一阶段，帮助云游戏公司实现游戏的云化，降低触达成本，然后使更多优质的内容能够全面实现云化。
第二阶段我们要做什么样的布局，云计算厂商在云游戏的市场里其实始终是扮演着一个服务于游戏研发商，服务于客户的角色。
这是金山云对于自己未来在云游戏市场里的定位。
●云游戏需要一款颠覆性产品
包波：任何的一个游戏平台，包括云游戏最重要是需要有颠覆性游戏。
移动平台在国内茁壮成长就是因为它有一些颠覆性的产品，短短几个爆款就可以在三五年内让中国的游戏玩家从两三亿人转到六七亿人，这些都是由爆款来决定，吸引大量的玩家来这个平台玩游戏。
游戏陀螺：除了跨平台，可能还有一些多端。你们之前也跟网易合作过一个VR游戏，英礴在云游戏带来的变革下，你们是什么样的定位?
包波：像云游戏特殊的点就是它其实可以把别的平台用户引到自己的平台，只要在设备上有相应的操作方式就可以。
这个过程中，像我们这样的公司主要应该做的事情，我认为是大幅度降低多人游戏开发的技术门槛，同时提高品质。
第二点，对云游戏的制作高品质内容这块大家应该是多关注，云游戏真的可以作为主机游戏的挑战者，因为像索尼、任天堂他们的产品品质非常高，每年单机游戏或者一部分联网游戏的质量标准都是由这几个公司定义。
游戏就几个元素，艺术、美术、声音、核心玩法叙事和技术，我们国内游戏的美术做得又好，技术又不错，在叙事和游戏设计上往前进化的话，国内游戏的品质将会再一次升级。
何晋：VR现在有两个痛点，一个是投入成本比较高，平均在五到六万，贵要十多万，投入成本比较高。
第二个目前整体内容商的盈利比较困难，盈利模式没有走通，盈利是比较困难。
云游戏会带来很大的改变，第一个是云游戏会解决计算的问题，对VR来说，PC端成本会大幅度降低，会省掉很多成本。
第二个是云游戏的到来会实现线上内容分发的成立，比如说按自付点击付费，内容会更加丰富。
游戏陀螺：云游戏带来的一些问题或者是最大的挑战是什么?
●制作1080P的游戏，每小时要花费6-7元
伍涛：我从两个角度来讲，一个是产品，一个是技术。
首先产品层面我刚才有提到云游戏是一个技术或者是它可能带来全新体验的技术，产品要怎么设计，针对什么人，做什么内容，这个内容怎么做，这是一个根本性的问题。
技术上的问题，网络上的问题基本上慢慢随着5G的商用推进，随着5G手机率渗透率的提升，会慢慢的解决。
但是成本确实是一个很大的问题。
举一个例子，我们用的服务器，我在上面如果做720P的云游戏，一个小时要在1.5到2元钱左右的消耗，如果更高品质1080P需要在六七元钱一个小时。
带来一个问题是用户为5000元的手机买单了，还要不要为云游戏去买单，有人说以后不需要这么贵，只需要一个显示屏上就可以去玩这个游戏，我觉得这个事情是不可能的，手机肯定是要不断进化，手机本身的运算、功能性、渲染能力、VR、AR的能力也会进一步提升。
如果我们只是为了云游戏而去谈云游戏，而去忽视成本转移，最后还是要用户来买单这样一个问题，我觉得这种逻辑是不会成立的，你的产品做出来可能没有人用。
我还是认为，产品我们要找到一个差异性的地方，在短期内把云游戏的技术优势，技术创新的可能性发挥出来，比如说互动性的影视、影游，通过软件技术门槛，这个是现阶段可以做到。
从更长远来看，我觉得5G甚至未来的6G，通过跟虚拟世界或者是数字世界交互的方式，从最早的文字到图象，到视频，这种交互的数据量可以更大，我们的体验一定会比现在更丰富，更加沉浸感，我们从现实世界进入到数字世界或者虚拟世界的感知和过渡，一定会更加的自然，这两个世界一定会更加的融合。
在这种场景下，一定会跟云游戏大有关系，可以创造一个很大的虚拟世界。
●云游戏付费可能性：优质内容买断、其他内容会员订阅制
丁雪菲：我们曾经预测过在5G时代云游戏的形态一定不是单一终端，比如我在外面跟朋友一起玩多人在线的游戏，以前是局域网，现在可以边走边玩，一到家里就直接打开电视，里面的画面是刚刚在手机上玩的画面。
这是未来云游戏来临之后可能带来的一些新变化。
第二方面，现在云游戏toC的公司收费主要是以会员制，我们也有和国内现在开展合作的云游戏平台公司探讨过到底未来怎么收费?
因为收费直接关系到前面提到过的成本的问题，就我一个小时到底算下来多少钱，现阶段带宽和云计算的资源包括我给CP研发商分成之后到底还剩下多少。
这个问题到了一定阶段自然而然会分流，就像自然法则，这属于市场需求决定商业逻辑，就好比一部优质的电影，最开始的收入来源是在电影院，后来会到视频网站供VIP会员免费观看，同时会有蓝光影碟的发售，其实电影和游戏都是属于内容，优质的内容制作出来，只要是头部优质的内容是一定有人为它买单，就好象现在3A类的平台主机大作，有玩家能为了几款游戏买一个主机。
我们畅想一下未来比较合理的方式可能是最优质的内容最新的内容可能是一些单次付费订阅，另外的游戏可能是会员制订阅，以这种方式分摊总体运营的成本。
这只是我们云计算厂商对于未来在云游戏领域里的一些思考。
●云平台天生就很难为某些游戏品类提供最极致的体验
包波：我开始觉得云游戏有很多好的点，比如主播正在玩的游戏，在云游戏平台点一下按纽就可以拿走。
后来看到STADIA、GeforceNow的游戏测试，心路历程转变也是比较大。
云平台天生就很难为某些游戏品类提供最极致的体验，比如动作类游戏是有延迟的，因为在服务器端不管5G、6G多么快，游戏的应答机制达到一定距离之后会天然的产生一些延迟，这些延迟对于那些最高端的玩家来说有时候是接受不了。
所以我觉得云游戏平台对轻度、中度的玩家有很强的吸引力，比如说将来可能会有玩家在自己家一个视频流的盒子就可以轻松玩《战神》这样的游戏没有问题，但是对于那些很高级的玩家来说是永远摆脱不了终端的硬件。
英伟达CEO黄仁勋说过游戏的物理法则破不了，他说PC永远不会被替代。
我觉得他作为运营这么多年的投入者来说，他的看法是值得我们参考的。
就是终端的硬件一定会在相当大的程度保留下来，然后云游戏是一个新的平台或者跟其他平台共享的，游戏行业可能是两千多亿规模，有了云游戏，可能在五六年之后这个规模可以上升到三千亿，如果上升到三千亿很大一部分用户是云游戏带来，但是其他硬件平台一定会长期甚至永远的存在。
对于收费问题，云游戏的本质是云端租赁，所以说订阅机制对于云游戏是最自然的模式。
但是谷歌的新品仍然是要买，微软基本上就是订阅制，新游戏出来给你打折，不会免费给玩家游戏。
我想云游戏将来要做可能是摆脱不了这几个模式，纯租赁、租时间、大作要买将来根据市场变化产生新的优惠，但是成本究竟谁来掏呢?还是用户。
●云计算产生的成本问题，是前期云游戏普及的最大难点
何晋：我觉得最大的问题也是成本。
云游戏的到来是不可逆的，玩家追求极致体验是必然，包括VR技术的诞生也是大家追求沉浸体验的技术。
我们之前跟联通有聊过，在展厅做联合实验室，当时谈了费用，目前推出来的费用是属于月租形式，我个人认为这不是一个很大的流量包，一个月大概去到两三万，相对目前商务的成本还是比较高的。
还有刚刚我们又提到在云端，租赁云端的云计算相关业务层的费用，这些费用到底哪里出?可能真的是用户出，这个会主要影响到云游戏普及的前期的最大的难点。
但是也可以看到后期，就像4G应用一样，到后面普及广了之后会大幅度的下降费用，但是前期面临比较大的问题。
这是我比较担忧的问题。
游戏陀螺：之前谷歌云游戏平台发布之后，在国内资本市场有一个很好的表现，我们也可以看得出来其实从业绩，游戏厂商还是云厂商也好，对于云游戏抱有很大的期待，当然也可能因为刚才讲面临很多的问题和挑战，不管是成本各个方面来说，最后的话题更多是谈如何看待云游戏带来的机遇。
伍涛：我觉得云游戏对于游戏公司来讲是一个非常重要的契机，每一次基础设施的变革都会产生很强大的公司，在这个过程当中，更重要是我们做什么产品以及我们的研发方式怎么改变。
所以我觉得抓住机遇就在于我们要不断的尝试。
丁雪菲：其实前面也讲了特别多，也分析了挑战和定位，我简单讲一下对云计算公司来说云游戏带来巨大的机遇。
第一个方面是对算力的重度依赖，云计算厂商从过去提供IAAS层，逐步提供大型的PaaS平台甚至SaaS的服务，最大的作用是让更多优质的内容能够更高效的触达用户，甚至给大家带来更好的流畅度等体验方面的一个提升。
第二个方面就是现在一个游戏完整的收入份额里面其实云计算占的比重是非常低的，其中当然大家可能也知道一个游戏总的支出里包含运营费用支出、渠道费用、市场推广费用、研发分成等，可能剩下才拿去给云计算公司购买对应的服务。
但是在云游戏到来之后，可能首先优质内容对算力的依赖和消耗提升也是非常大的，于是后面市场格局里面，一个游戏收入的分成比例可能不再像过去那样，不过现在我们只能看到这些，未来还有什么新的商业模式我们现在也没有完全的判断。
但是至少可以肯定一点对于云计算收入提升肯定是比较大的变化。
包波：我这边主要的感受是后端的渲染机制、游戏的设计方式、新的工具链在开发中实际要用到的东西现在不完备，我们的公司提供技术平台类游戏，机遇是让开发者面对新的挑战的时候有一个现有的东西帮他们快速的适应将来新环境。
我们这边的机遇是说我们可能在这一块预研比较好，产品方便大家快速的接入，快速的开发。
大型游戏开发的周期可能是三五年，有了好的工具可能是一两年，减少犯错的机会，这些就是我们这种技术平台服务商可以给大家带来的价值，让大家快速、安全，在新的一个平台上开发出顶级的云游戏。
何晋：云游戏的到来可以降低投入成本，可以让整体的内容更加的丰富起来，带来整个行业的爆发，对于卓远的机会点，目前我们三个角色，硬件、内容、平台提供商，其实云游戏给我们带来的机遇就是我们的平台服务商的价值可以凸显出来，目前我们在对5G，包括云游戏这方面的技术，对这些平台的建设都有在积极准备当中。
银行贷款排名银行贷款案例分析
讲两个我做银行信贷经理时经历的案例，希望能给创业者以警示
大概没有人能比一个银行信贷经理更能体会生意失败群体的痛苦了。
生意失败不只存在于那些创业初期的人群，有些还是久经沙场的老兵，这些人要么是因为决策失误，要么是因为大环境急转直下被拖垮。
这些人因为生意失败而还不上贷款，我们又因为他们还不上贷款而对他们进行分析，积累经验，日后尽量不把贷款发放给那些可能会经营失败的人。
下面我就来讲述两个我作为信贷经理时亲眼见到的案例，希望能够给正在创业的人一定的警示。
一个三线城市的购物广场在过节的时候能做到万人空巷，交警封路，可想而知，它的现金流该有多么充足。
可是谁都没想到，它在经历了十年左右的辉煌后因为资金链断裂而破产了。
由于它是我们银行的信贷客户，我也有幸了解到它从繁荣到消亡的很多内幕。
这个购物广场的老板也算白手起家，他通过一系列的努力将一个几十平米的小商店，发展成了几千平米的大型商场。
这个商场甚至还带动了周边区域的经济活力，形成了以该商场为中心，方圆一公里的大商圈。
一到节假日，这家商场门前的路就要实行交通管制，不允许私家车进入，人流量特别大的时候，公交车也不能进入。
六车道的公路被直接改成步行街。
可就是这样一个购物广场却倒闭了，倒闭原因竟然是现金流断裂。
替商户收的钱没有办法按时结算给商户。
这是典型的因为资金挪用而把生意拖垮的案例。
后来了解到，购物广场的老板投资建了一个饮料厂，专门生产功能型饮料，它的饮料在那个三线城市相对畅销，但一直冲不出三线城市。
要知道饮料的利润率虽高，但是它几乎是一个完全竞争市场，想要在一片红海中脱颖而出，是相当难的。
眼看功能型饮料不能获得盈利，老板又转做茶饮料，茶饮料又没成功，又做纯净水。
生产线一换再换，最终把购物广场拖垮了。
从一个小商店发展成一个购物广场的成功源自于老板的专注，从购物广场到饮料厂的失败源自于老板的不专注。
创业不是不能跨行业，但一定要将自己的主营业务和新做的业务隔离开，防止新业务没有做成，反倒将核心业务拖垮。
海外留学生确实有光环，可是这个光环却不一定能够带来事业上的成功。
在创业面前，危机并不会因为你是海外留学生就绕道而走。
我的一个贷款客户抵押了父母为他买的房子，从银行贷了50万。
当时他申请贷款的时候说的是要装修这套抵押的房子，我信以为真。
可是没想到在贷款的第五个月就还不上贷款了。
后来调查发现他是用贷款资金开了一个俄式餐厅。
他在留学俄罗斯时非常喜欢那里的美食，一直梦想着要把俄罗斯的美食引进国内，目标是做一个具有知名度的连锁俄式餐厅。
俄式餐厅在前些年还没有出现，我能看出这位海外留学生有较强的市场开拓精神。
可是很明显，他的市场开拓能力不行。
他相信会有很多人的口味和自己一样，再加上大家都喜欢尝试一些异国美食，盈利是完全没有问题的。
可是市场并不会按照他所设想的去发展，无论怎么做活动，餐厅的翻台率总是提不上来。
一边是贷款要还，一边是给员工发工资，每月的收入基本上就是左口袋进，右口袋出。
这位留学生现在在一家公司里做职员，再也没有做过创业的梦。
对他而言，几年的留学生涯总共也没有花50万，可是这半年不到的时间，他就欠下了近50万的债，甚至房子也差点没有保住。
这对他的打击不可谓不大。
借钱去创业是十分冒险的行为，如果我当时知道他要挪用资金，我是绝对不会为他办理贷款的。
借钱要付利息，这无疑也就压缩了他盈利的空间。
再加上本钱是借的，在投入方面，他在面对类似于广告这种可能不会立即有效果的投入上就会谨小慎微，最后形成恶性循环。
一边不敢投，业绩就差，业绩越差，越不敢投。
由于我做过银行的信贷经理，我知道基本上所有的经营类不良贷款都与生意失败有关。
令我记忆犹新的就是上边讲到的两个案例。
一个是进行跨行业经营，而且没有将主营业务和新业务进行风险隔离，最终被新业务拖垮；另一个是创业时只凭一腔热情，还使用贷款，加杠杆投入，加大了失败的概率。
希望这两个案例可以给看文章的创业者带来一些警示。
急急急········商业银行案例分析,求大神分析····
案例1.
1.该笔贷款的借款单位不符合贷款资格。
2.该笔贷款的保证人不符合担保法的规定。
3.该案的启示是：借款单位必须具备借款资格，同理，担保单位也必须具备担保资格，否则就会出现本案例的情况——贷出的款项无法追回。
案例2
1.对Z公司故意造成重复抵押的骗贷行为，银行可以以罪向。
2.该案应该吸取的经验教训是：银行应该对借贷方做认真的了解，同时对抵押物做认真的调查，以及要拿到抵押物的全部权益后方可放款，否则就会出现本案例的情况——被贷款方以一物多权益做多押的形式蒙骗。
银行贷款案例分析！，在线高分求！你懂！
第一：1月2日才审批同意，竟然1月1日就发放了一年期贷款，呵呵呵呵，这管理简直是无敌
第二：因故障暂未到账这种情况暂时性逾期，其实可以写情况说明的，支行擅自从自己的结余款为企业垫付这个就是违规违法操作，审计一查肯定相关人员要。
第三：这个问题比较牵强,每个行政策不一样，但一般商业银行住宅抵押率不超过7成，商铺不超过5成，这个抵押率有点高
破解中小企业融资难的三个案例分析
破解中小企业融资难的三个案例分析
中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们一起来看看中小企业融资难的案例分析吧。
案例一来民间的融资
案例简介：
余欣是成都华阳一家服装公司的老板，2005年10月，他由于生意上的需要，兼并了一家本地的小服装厂，本来值得高兴的事情，却没让余欣高兴起来：两个工厂相隔太远，而且人员的骤增，给生产、销售、人事等各个环节就带来了很多麻烦。
就拿财务一项来说，每个月到发工资的时候都得两边跑好几趟，仔细核算账务。
秘书小刘无意中跟余欣提起的一套企业管理ERP软件让他很心动，而办公室老王天天来找他，说想增加一套性能高点的服务器和存储设备。
于是余欣就打电话问了问，一套软件加服务器，要40多万元!而且工程师也说了，可能还要根据公司的情况对软件进行二次开发。
总算下来，没有50万元可能下不来。
这下余欣犯难了：上次公司需要一套造价60万元的模具，自己都没舍得买。
但ERP和服务器这些的确也是必须的，于是余欣试图向银行贷款100万元解决模具和软件的问题。
但是，余欣腿都快跑细了，也没有结果。
在华阳，服装企业多达上千家，像余欣这样不到200人规模的生产企业并不引人注目，而在银行看来，这样的企业还没有进入银行信贷部的视野。
余欣很郁闷：几个月的短期借款几乎是没有什么风险的，银行为什么偏偏不做我的生意?
在余欣看来，现在的民营企业，受重视的只有为数不多的大型企业。
“大企业的贷款都是银行上门送来的，而小企业呢?求也求不来。
”他说。
万般无奈之下，余欣只好求助于当地的一家“大老板”，由于对方是自己多年的朋友，加上他对余欣的业务状况也还比较了解，对方才答应帮忙。
然而，这笔贷款也绝不是免费的午餐，余欣必须支付每月1.3分的利息。
20天后，余欣顺利购买了业内先进的模具，而且把HP的服务器也搬回了办公室，造价15万的ERP管理软件也开始上线运作，根本上解决了难题。
案例分析：
(1)关于民间资本的背景分析：
成都的民营企业数以万计，像余欣这样缺少资金的企业还有很多。
在过去20多年，小企业贷款难，到今天来看情况几乎没有根本的好转，成都的民营企业经历了一个非常规的发展历程。
在这个过程中，产生了一个靠向外借贷营生的阶层。
成都地面上放贷的群体都有一定的资本，一般是前期从商赚了一笔钱，而目前又没有经营企业的人，这些人手头有些余钱。
在此背景下，成都的民间放贷人群也已经形成一个群体。
有圈内人士认为，成都的这一行情持续了五六年之久。
相比成都民间市场上的月息，银行1年期贷款利率的确不算高。
但这样利率下的贷款，中小企业想要获得却很不容易。
成都的企业大多是家族企业，家族企业的产权也未必都很清晰，加上自己的企业在银行几乎没有信用记录，想要贷几百万元，银行方面几乎是不会答应的。
(2)案例的融资成本分析此案例的融资成本在中小企业的融资的案例中属于偏高的，其借款融资的利息为1.3，对于该案例中的这样的小型企业，其需要的资金其实并不多，而且其融资的时间也不长，在这样的情况下，采取从民间借贷的形式来获取资金，从本质上来讲是不划算的，但是银行的借款要求高，并且该公司需要资金的的时间是比较急的，所以说，在经过银行的一系列风险信用评估之后，该公司就很有可能丧失融资的的有效性，所以，从时间效率来讲，从民间资本的途径来融资有很好的解决了这一方面的问题。
对于该企业，我们权衡利弊，对于在成都这样的地方，民间资本十分充裕，银行的融资途径还不便捷的情况下，该企业选择从民间借贷的方式来获取资本是明智的，有效的解决了其急需资本的问题，但是必须的付出比较高的资金代价，所以，在经过上诉分析之后，我总结了当地的商业银行针对民间借贷所产生的问题所做出的相应措施。
(3)银行做出的相应解决措施工商银行据统计，截至2010年末，成都当地商行针对中小企业的贷款额度达到110多亿元，比上年增加16%。
其中，小企业贷款余额142.04亿元，比上年增加56.69亿元，增幅71.7%。
工商银行相关人士向本报记者表示，按照银行的规划，未来3年内，针对中小型企业贷款的额度将占全部贷款的50%以上。
按照此战略，商业银行制定出了针对中小企业融资业务的“3125”计划——用3年时间，将工商行中小企业融资客户数量从5万多户发展到10万户，贷款余额从1万亿元增加到2万亿元，中小企业贷款余额占全行各项贷款的比重达到50%以上。
众商行一直强调依靠“三个重点”来发展中小型企业的金融业务。
即：在中小型企业比较集中的经济开发区或科技园、商务区重点发展厂房、商铺、办公楼抵押贷款;抓住大型企业上下游产业链重点发展以企业现金流、物流为依托的商品、贸易等债项中小企业融资;在产业集群与大型商品集散贸易地重点发展以商品信用为基础的中小企业融资、理财服务。
(4)案例评价此案例是典型的民间融资的案例，从此案例中我们不难发现，在我国相当一部分地区，民间融资是十分活跃的，但是，其同样的也存在着不少问题，针对于其存在问题，民间资本可以通过自身的调节来解决或者通过同商业银行合作来解决，但是，在此，我们可以做出这样的结论，我国广大民间闲置资本应该被充分利用起来来解决中小企业融资难的问题。
案例二：来自政府和风投的融资
案例简介：
2003年的“十一”假日，绿色奇点公司的总经理袁克文没有像很多人一样举家出游，他正在忙着准备一些重要材料，向国家科技部申请中小高科技创新基金。
在一些HotMoney(游资)或舶来的风险投资者私下称为“毛毛雨”的这类政府专项基金，却往往成为绿色奇点公司这样的中小高科技企业的“及时春雨”。
北京绿色奇点科技发展有限公司从2001年成立发展至今，在每一个不同的发展阶段，都及时得到各种金融和资本手段的支持。
可以说集资本市场创新手段之大成。
从绿色奇点企业发展的远景，可以看到一场关乎生态与人类命运的绿色革命正在展开。
而从绿色奇点的资本获得途径，可以看到，这是一个资本的渐变过程。
第一阶段：来自电子公司的研发成果作为一种科技成果，“旱露植宝”林业保水剂在2001年诞生。
这笔前期研发经费来自于一家电子公司。
2000年，袁克文说服了电子公司的负责人，得到60万元启动研发，一年后，这种兼具保水生根、抗旱节水、改良土壤、营养缓释和无公害降解等多功能的林业保水剂产品研发成功了。
第二阶段：风险投资的专业孵化器在“旱露植宝”科技成果研发成功后，为了更迅速推动绿色奇点的科技产品在植树造林的广大领域的应用。
袁克文在在2001年找到了BVCC所属生物领域的专业孵化器——海银科生物专业孵化器、蓝色奇点公司以及星通公司等多家股东，共注资100多万元(占60%的股份)。
专业孵化器能够为该专业技术领域的企业提供共用技术平台和其他专业支持，海银科生物专业孵化器尤其在进入市场，使产品尽快占领市场方面使绿色奇点得到了快速成长。
“2002年的销售额是200多万元，”袁克文介绍说。
第三阶段：企业集团资金，以及国家创新基金随着市场工作的推进，和许多在经济不发达的潜在市场中推广新科技产品的企业一样，绿色奇点公司的“旱露植宝”在西北贫困边远等地区推广应用中，确实遇到了资金问题。
尽管随着我国生态环境的不断恶化，已经引起国家的高度重视，并已陆续推出了一系列相应的对于推广应用“旱露植宝”利好的政策。
但需要保水剂产品的西北地区问题在短期内还不可能彻底解决，潜在市场的开发仍需要大量资金。
但是，“旱露植宝”林业保水剂的市场前景又极为被看好。
BVCC曾经为其做过一个财务预测：该公司产品在2003年如按市场预测销售300吨计，预计可实现销售收入900万元，利润在200.3万元左右，投资收益率在32%左右，每股收益率可达0.50元。
到2005年如果达到计划产销量1500吨的规模，则可实现销售收入4350万元，预计利润在1676万元左右，投资收益率在21%左右，每股收益可达0.56元。
从投资回报率预测结果来看，该项目回报率比较高。
正是这种预测，促使来自国内大型投资集团——光彩事业集团有意在2003年内以1000万元人民币的投资介入该项目。
但是，直到本刊记者发稿前后该企业投资迟迟未能到位。
但同时，袁克文总经理就忙于为绿色奇点申请国家创新项目基金的支持了。
有业内人士认为：如果投资规模过大，对于资金接受方来说可能在谈判地位上会处于相对不利的地位。
尽管此原因未经证实，但显而易见的是：目前对于袁克文来说，无论资金大小，如何尽快得到可利用的资金并顺利而迅速地进行产品市场的广泛开拓，是当前最重要的事情。
而一旦市场现金流到达一定量级，初步展现出企业和项目的高成长性，无疑会更加有利于得到进一步和大规模的中小企业融资或投资机会。
案例分析：
(1)关于第一二阶段的风险投资效果分析第一阶段值得注意的是，尤其在1999年以后的一两年间，投入新项目或初创企业的资本额严重下降，而投入其中的风险投资更是凤毛麟角。
尽管仍有一些私营资本投入市场，但新办的高科技公司还是很少。
最严重的问题是新产品和新项目在研发中最为缺乏启动的原始资本。
风险投资公司只对5～7年的短期投资感兴趣，而不愿意进行原始资本的长期投资。
有些专业人士甚至将这个国家科技机构扶持和投资机构投入之间的断裂带称为“死亡之谷”。
换言之，不能够跨越这个断裂带的产品、项目或企业一般“未曾出师身先死”。
而得到投资的.高科技企业家如愿的原因，并不完全是在产品说明、加工过程和市场定位上具有足够的说服力，更多归于一些投资方无确定性投资的偶然性。
因此，从这个意义上讲，绿色奇点的60万元RD投资的获得是极其幸运的。
有些同类投资，如果数额较大，或者项目的发展颇具影响力，也被归为“天使投资”一类。
第二阶段企业孵化器在中国一般以创业中心(InnovationCenter)形式出现。
我国于1987年创立第一家孵化器，而目前具有一定规模的各类孵化器已达400余家。
孵化器提供的服务可以说是无微不至的，几乎涵盖了一个企业从开创初期到经营的全部需要。
创业中心一般都拥有自己的孵化硬件：从几百平方米到几万平方米不等的场地或厂房，以供企业办公、科研及生产用房。
在软件服务方面则可帮助企业完成办理注册、财务代理、项目评估、年度审计、政策咨询、投资咨询、成果鉴定、职称评定、档案管理、国内外人才培训、火炬计划项目申报、新技术企业申报等一系列麻烦的手续。
早从上个世纪50年代末期开始，就有人借用“孵化器”的概念，生动形象地描述这种系统：一个用于扶持小型、初创、具有高科技的高成长性特点企业的综合系统。
换句话说，借助这个系统可以使新企业顺利度过创业初期的各种风险与困难，实现与其他对手的有力竞争。
这个系统提供的服务包括从资金的支持，硬件、软件的各项服务，到企业最终成功地从孵化器“毕业”。
据了解，企业成功地从孵化器“毕业”后，一般进入与其增长规模相应的下一个资金资本阶段：获取大型集团投资(股权出售或收购)，或者以一定的规模继续获得国家资金的支持。
第三阶段资料显示，由科技部出资建立科技型中小企业技术创新基金、科技发展、科技成果产业化等基金以贴息贷款、无偿援助、资本金投入等形式支持科技企业的国家科技企业技术创新基金。
由科技部和财政部共同组织实施了科技型中小企业技术创新基金，于1999年6月正式启动。
由于同期在全国各地也纷纷组建了各类创新基金规模约为4亿元，科技发展基金8亿元，科技成果产业化基金10亿元，共计20余亿元。
首期国家科技企业技术创新基金的10亿元迄今已经基本安排完毕，主要用于扶持中小型科技企业。
这10亿元基金共支持了1200多个项目，平均每个项目支持强度为75万元。
其支持对象是拥有自主知识产权、技术含量高、市场前景好的高技术产品，科技成果转化、产学研联合项目等。
在1999年度创新基金支持的1089个项目中，21%为国家科技攻关计划和863计划成果的产业化，26%为产学研联合开发技术，近1/3的项目承担企业为成立不足18个月的初创型企业。
同时，创新基金已与工商银行、中国银行、建设银行、农业银行等4家国有商业银行签署了合作协议，对列入创新基金的贷款贴息项目给予优先支持。
从原始资本到创业投资(VC)的孵化器服务，再到国家科技企业技术创新基金，以及未来的集团(产业)投资或公开市场中小企业融资，在绿色奇点已经经历和即将经历的几个阶段的融投资过程中;当“适合的资本方式”遇到了“可信赖的科技产品”，它们无疑将碰撞出新经济群体望穿秋水的产业化灿烂星云!
案例三：低代价收购亏损企业向银行抵押贷款
案例简介：
杜德了几年的外贸服装，积累了一定的业务渠道，便打算自己办一家鞋厂，他仔细算了算，办个年产50万双皮鞋的中等规模的厂需要100万元设备和周转资金，外加一处不小于200平米的厂房。
杜德文通过朋友在近郊某镇物色了一家负债累累、濒临倒闭的板箱厂，以“零转让”的形式接手了这家工厂，也就是该镇以资债相抵的办法，将工厂所有的动产不动产以及工厂的债务全部一齐转让给了杜德文。
厂房的问题是解决了，但是100万元的投资从哪里来呢?正在杜德文着急万分的时候，他的一位朋友一语点醒：板箱厂的厂房就是现成的抵押物。
就这样，杜德文不花一分钱，就解决了资金和厂房的问题，当然，他因此也背上了较重的债务，这就要靠他通过今后的创业慢慢地偿还了。
其实有不少人就是通过这种以小搏大的方式发家的。
当然，这种求资的方法，风险比较大，获得创业资金的代价是一大笔债务，但是创业本来就是风险和机遇并存的，如果你有足够的胆识，那么这种中小企业融资的办法将能帮助你在更短的时间里更快的走向成功。
案例分析：
(1)融资效率我觉得这正融资方式是很有效率，在企业成长初期，急需要资金的时候，通过这种方式来融资是可以得到又快有好的效果，但是其中存在的风险也是很大的，基于这类融资途径有以下分析：
1.关于借款人还款能力的分析借款人在商业银行的贷款为企业借款，按季还息到期还本，如仅计算借款人单个个人收入不能满足还款条件，但加上担保品，则月可支配收入能承受月供款支出。
因此由借款人企业出具有效的股东会决议，同意以该司经营收入和盈利优先偿还我行贷款本息及相关费用，以确保借款人的还款能力。
由此分析，借款人仍有一定的还款能力。
2.关于抵押物的情况根据申报行上报的情况，抵押物是借款人是借款人的购置的低价值的设备土地，其实抵押物的价值是高估的。
根据补充的资料表明：当地市政府并没有执行对闲置两年的土地进行收回处理的政策，至今当地还没有过收回处理闲置土地的案例，原因是当地普遍习惯地在地上种上树苗后即视为非闲置地。
不足以为本笔贷款提供足额抵押担保。
3.该司经营特点在同业中形成一定的差异将为其带来一定的竞争优势。
该司主营外贸。
借款人企业延续以往的外贸交易主业，一方面以外贸服装纺织经营为基础确保现有经营规模和效益，另一方面开拓皮鞋行业，这将使借款人企业形成一定的竞争优势。
可以预期该司对服装的生产销售将会带来同业竞争的优势，从而促进企业经营规模和效益的进一步增长。
3、借款人企业的实际承债能力较强，状况与其生产特点和经营现状相适应，借款人及其担保人具有较好的第一还款能力。
4、抵押物为现有厂房用地的一部分，并非闲置，抵押足值，产权清晰，加上用款企业和股东、配偶的连带责任担保有利于我行的风险约束，第二还款来源能够落实。
事实上该司所处的工业区已经成为当地市政府重点发展规划的地区，其土地升值潜力较大，这两年的转让价格平均涨幅在30%以上。
(2)案例评价一般我们认为，要向银行贷款必须自己提供担保或者抵押，但某些时候并非如此，现在银行为了拓展信贷业务，充分考虑了创业者寻找担保的实际困难，主动寻找担保方，为有意创业的人提供免担保贷款。
如浦发银行设立的创业特许贷款;工商银行上海分行也曾推出过个人助业贷款，力邀柯达公司作为担保方，为申请开办柯达快速彩扩店的业主提供信贷资金。
这种信贷业务种类繁多、手续简便，但是一般都有较强的时效性，而且不同的银行可提供的贷款额度也不尽相同，如想向银行贷款的话可预先到各大银行进行咨询。
有不少人就是通过这种以小搏大的方式发家的。
当然，这种求资的方法风险比较大，获得创业资金的代价是一大笔债务，但是创业本来就是风险和机遇并存的，如果有足够的胆识，那么这种融资的办法将能帮助在更短的时间里更快地走向成功。
通过这种方式获得贷款，在90年代国家经济繁荣并处于转轨时期，很多人趁机捞了国家的钱财，他们就是先跟那些频临倒闭的中小企业主商谈购买事宜，同时准备以此企业向银行申请贷款，然后利用从银行获得的贷款支付购买此企业的费用，当然获得的贷款远大于购买此企业的费用，运营几年后申请破产，通过贿赂资产评估公司超价估值，留给银行的只是一些破旧厂房和机器。
商业银行贷款案例分析
1：固定资产没有。
负债过高，资不抵债，担保人没有足够的偿还能力。
不会给他贷款
2：王某虽没有房子，但收入较为稳定，虽然负债颇高，但是担保人有足够的能力偿还，可以贷款
关于银行贷款案例分析和银行贷款排名的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？
